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Cronoslive

Finaciación

El funcionamiento financiero de las cooperativas de vivienda a fecha de hoy está totalmente definido por la normativa estatal y por las normativas propias de cada comunidad autónoma.
Cronoslive es consciente de las preocupaciones de los interesados por adquirir vivienda siguiendo el modelo de las viviendas de cooperativa, por ello nuestra prioridad es dar toda la información y garantías posibles a nuestros clientes.

Es cierto que el modelo de la cooperativa de viviendas no es nuevo y que gracias a su utilización en los últimos años se ha trabajado mucho para mejorarlo y ampliar las garantías de todo el proceso tanto por el sector privado: sector bancario, introduciendo productos específicos y protegidos; como por el sector público: comunidades autónomas, regulando toda su actividad mediante diferentes normativas.

De esta manera el funcionamiento financiero convencional de una cooperativa queda establecida por la entidad bancaria encargada de la financiación y su órgano gestor que es quien define el proyecto, que establece el calendario económico de la cooperativa que en la mayoría de los casos dispone de los siguiente puntos:

  1. Pre-inscripción. Apuntarse al proyecto como interesado para dar cuenta del interés por alguna vivienda en concreto. No tiene coste.

  2. Inscripción formal, reserva. Formalización del interés real por una vivienda, implica un desembolso variable según proyecto desde 1000€ hasta 3000€ aproximadamente, en concepto de reserva de una vivienda concreta.

  3. Primer desembolso. Una vez creada la cooperativa y reunido todos los futuros propietarios, cooperativistas. Se hace frente a el primer desembolso que varía según proyecto entre el 20% y el 25% del coste total de las viviendas.

    Este porcentaje representa la aportación que tiene que poner el cooperativista ya que el porcentaje restante (75% - 80%) lo aportará la entidad bancaria a modo de financiación. Y una vez acabadas las obras y entregadas las viviendas, la entidad bancaria subrogará la hipoteca a los nuevos propietarios acordando las condiciones de la hipoteca entre banco-propietario.

    Los importes del primer desembolso (20% - 25%), se suelen abonar por regla general en dos pasos: Primer paso, se aporta un 10% a la hora de unirse a la cooperativa. Segundo paso, 10% restante se abonará antes del comienzo de las obras o durante el transcurso de parte de la obra, en varias modalidades (mensual, trimestral…) según se acuerde a la hora de presentar el proyecto y las condiciones de la entidad bancaria. Todos los importes se depositan en una cuenta blindada bancaria a nombre de la cooperativa y que no puede gestionarse más que por la cooperativa y gestora, siempre bajo supervisión. Y todas las cantidades entregadas están avaladas por la entidad bancaria encargada de la financiación, esto significa que todo el dinero entregado está asegurado por la entidad bancaria y por ello se paga como un producto bancario adicional.

    Este primer desembolso se utiliza para la compra del terreno y el comienzo de las obras. Una vez empezada la obra, el banco comienza la financiación que supone el 70%-75% restante, para continuar y finalizar las obras. El banco suministra el dinero mes a mes para finalizar la obra mediante certificaciones mensuales de la ejecución de obra, asegurándose de que el dinero se invierte en la obra según proyecto. De esta manera y por intereses del mismo banco se controla todo el proceso garantizando toda la operación.

  4. Subrogación de hipotecas. Una vez finalizadas las obras, a la escritura de las viviendas el banco transfiere de manera individual a cada cooperativista el importe restante de su vivienda que supone según proyecto el 70% - 75%, con lo que se completaría el pago total de la vivienda y con las condiciones que se establezcan de manera individual entre banco y cliente.

Así se completaría la forma de pago por la que el cliente compra su vivienda a través del modelo de cooperativa. Por regla general la misma entidad bancaria que avala el proyecto suele dar condiciones ventajosas a la hora de subrogar las hipotecas a los dueños de las viviendas, pero cada cliente (cooperativista) es libre de buscar su entidad bancaria.